Jak wybrać fundusz?

Nie ma prostej odpowiedzi na pytanie w jaki rodzaj instrumentów finansowych warto inwestować. Dlatego zanim wybierzemy fundusz, należy sobie odpowiedzieć na kilka kluczowych pytań:

Jakie mamy cele i potrzeby - czyli na jaki cel chcemy oszczędzać. Czy ma to być tylko zabezpieczenie pieniędzy przed inflacją, czy może konieczność zaoszczędzenia pieniędzy na opłacenie małemu dziś dziecku czesnego na wybranej uczelni za kilkanaście lat?

Na jak długo chcemy zainwestować pieniądze - czyli kiedy będą nam one potrzebne . Jeśli niedługo - wybierzmy fundusz rynku pieniężnego lub obligacyjny. Jeśli za 10 czy 15 lat - lepszy będzie fundusz inwestujący w akcje.

Jakich oczekujemy zysków, a co za tym idzie - jakie ryzyko jesteśmy w stanie zaakceptować. Pamiętajmy - im większe ryzyko, tym większy potencjał zysku w długim okresie.

Decydując się na inwestycję w fundusze inwestycyjne w horyzoncie kilkuletnim powinniśmy określić odpowiednie proporcje w portfelu jednostek funduszy rynku pieniężnego, obligacyjnego i zrównoważonego, a raczej unikać funduszy akcyjnych. Czym krótszy okres inwestycji, tym mniejszy powinien być udział akcji w naszym portfelu.

Nieco inną kategorię stanowią inwestycje o kilkunastoletnim i dłuższym horyzoncie. Typowym przykładem wieloletniego oszczędzania jest składanie na dodatkową emeryturę. Tutaj bardziej uzasadniony staje się większy udział akcji w portfelu inwestycyjnym. Chociaż odczuwamy dyskomfort, gdy spada wartość jednostki uczestnictwa wybranego przez nas funduszu, jednak z tego samego powodu bieżące składki umożliwiają zakup większej liczby jednostek. W długim okresie ważna jest średnia rentowność, a ta przy większym udziale akcji powinna być większa.